深度培育供应链金融 高质量的服务发展

随着信息技术的深度快速发展和产业分工的日益细化，企业的培育业务布局已经从单纯追求规模扩张转变为构建智能化、绿色化、链金负责任的融高供应链生态系统。这不仅是质量展企业适应全球产业链重构的必然选择，也是深度提高竞争力、实现长期价值创造的培育核心战略。与此同时，链金银行供应链金融业务在其中也发挥着越来越重要的融高作用。

民生银行作为第一家成立供应链金融部门的质量展商业银行，是深度供应链金融服务的创新先驱。近年来，培育银行不断创新供应链产品，链金形成覆盖“供应、融高生产、质量展销售”、覆盖核心企业强信贷、核心供应链、小微泛供应链“民生E链”产品谱系，创造方便、差异化、智能行业解决方案，为供应链客户提供结算、融资、供应链管理、供应链金融业务规模快速增长。截至2024年10月底，民生银行供应链金融业务余额已超过2400亿元，核心客户超过3100户，服务链企业超过3.6万户，比2023年底增长74%、“民生E链”特色品牌具有67%和94%的市场影响力。

科技创新，数字赋能。

民生银行注重客户旅程，从企业角度提供账户结算、产业融资、资本管理、金融增值等一系列综合服务，利用金融技术打造开放、特色、智能、一站式供应链金融服务平台。民生银行可以针对不同的企业制定个性化的服务计划，实现标准化与特色化、线上线下相结合， 数据增信与风险决策相结合；多渠道快速连接客户数据，减少客户网点交付环节，实现基于大数据的多维客户肖像，优化信用审批和贷款流程，通过数字技术实现风险控制和资金精准交付，简化企业运营，提高业务效率。

民生银行从供应链产业链的整体出发，利用金融技术手段，整合物流、资本流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建核心企业和上下游企业的供应链和风险评估体系，提供系统的金融解决方案，向数百家企业提供金融服务。针对核心企业上游采购场景，民生银行创新传统信用证、账单、营运资本贷款等产品，推出依托核心企业信贷的在线特色产品，以及订单融资、订单快速贷款等在线创新产品，准确连接核心企业与供应商之间的结算和融资需求；针对核心企业下游销售场景，推出多种融资产品，解决库存销售过程中流动性短缺，帮助经销商扩大销售。

行业领先，定制服务。

近年来，民生银行深入培育不同行业的日常交易特点，从行业特点、结算方式、支付周期、资本流动和风险特点，在汽车、医药、白酒、家电、建筑工程、政治采购平台等六个领域努力打造行业特色供应链金融解决方案。根据不同企业的融资需求，提供预付款融资、存货融资、应收账款融资、订单融资、资金收付、控制、调度管理等定制服务，综合利用各种公司金融产品，形成综合服务计划，得到客户的高度认可。

以白酒供应链金融为例，四川白酒企业众多，销售模式多样，中小微经销商融资需求迫切。特别是在春节等营销备货旺季，迫切需要多元化的金融产品来满足备货需求。民生银行成都分行量身定做，打造差异化、分层次、多产品的供应链金融服务方案，满足核心白酒厂家下游销售公司、龙头经销商、中小经销商的多层次金融服务需求。业务规模超过50亿元，大大提高了各级经销商的资金流动性，成功实现了川酒“六朵金花”金融服务的全覆盖。

近年来，随着新能源产业的蓬勃发展，民生银行福州分行积极关注绿色制造企业，如新能源设备制造、节能环保产品生产等，为行业客户提供定制的供应链融资方案。依托核心企业信贷，向上游新能源供应商提供融资，支持其在原材料采购、生产能源扩张等环节的资本需求。供应商可以通过与核心企业的交易背景获得及时的财政支持。近两年来，民生银行福州分行向绿色制造企业42家供应商发放融资7.88亿元，有效保障了新能源产业的市场供应。

服务实体，普惠大众。

民生银行以供应链金融为重要起点，服务实体经济，支持中小企业，继续推动供应链业务向“标准化、定制”转型，根据核心企业提供配送合作、订单、配送等数据资产，支持供应链上下游企业获得银行融资。创新服务模式，不断丰富供应链金融产品和服务体系，积极响应国家供应链金融战略，有效解决中小企业融资问题，促进实体经济发展。

以一家中小型电缆生产企业为例，该企业是一家大型能源企业的上游供应商。过去，银行主要通过固定资产抵押和担保公司担保获得信贷，融资成本高，金额有限。近年来，随着下游订单量的增加，企业的经营资金缺口逐渐扩大，传统的信贷模式难以满足经营发展的需要。民生银行石家庄分行通过该模型自动批准企业的信用。未增加任何担保资产的，企业信用额度由原800万元提高到1200万元，大大降低了企业的综合融资成本，同时满足了融资需求。

主要从事建筑和劳务分包业务的道路工程公司属于核心企业链上的小微企业。由于公司整体规模小，很难获得融资。2024年初，公司承接的项目即将开工，但营运资金不足。民生银行银川分行了解客户情况后，主动上门规划解决方案，结合企业与核心企业的合作历史和自身经营情况，为企业配置“民生效益”信贷方案，半小时内完成贷款申请、审批和签订合同，解决客户的资金需求。在过去的两年里，分行为核心企业链上近200家中小企业提供了9亿元以上的融资服务，使中小企业融资更加方便。

“供应链金融依附于实体产业，以信息流、资本流、物流等数据为血液，以金融技术应用创新为血管，连接金融机构、实体产业、产业链上下游数万家中小企业。民生银行相关负责人表示，银行扎实实践金融工作政治和人民，坚持供应链金融为起点，准确使科技金融、绿色金融、包容性金融、养老金融、数字金融五个关键领域的发展，支持新生产力的发展，努力为社会经济发展提供优质服务。

未来，民生银行将坚持以客户为中心，聚焦市场需求“脱核化”、金融产品“数字化”、客户服务“智能”趋势，继续升级产品体系，借助核心企业产业链，金融服务到数百家企业，数千户，以服务实体为灵魂，以创新实践为主体，做好五篇金融文章，帮助企业高质量发展。

原标题:供应链金融深度培育: 高质量的服务发展。